Gastos e impuestos al comprar una vivienda y contratar una hipoteca

Family budget planning. Married couple analyzes and calculates their financial accounts while sitting on the couch. Family plans expenses and purchases or calculates payment for utilities and rent.

Adquirir una vivienda es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona y, además del precio de la propiedad, es fundamental tener en cuenta los gastos e impuestos asociados a la compra y la contratación de una hipoteca. En este artículo, te explicamos detalladamente todos los gastos e impuestos que debes afrontar al comprar una casa y cómo calcularlos, para que puedas tomar una decisión informada y evitar sorpresas desagradables.

1. Gastos e impuestos al comprar una vivienda

Al adquirir una propiedad, es necesario hacer frente a una serie de gastos e impuestos obligatorios, que varían en función del precio de la vivienda y de si es nueva o usada. Estos gastos incluyen:

  • Honorarios del notario: El notario es el encargado de dar fe pública del contrato de compraventa y de la escritura de la hipoteca. Sus honorarios están regulados por ley y varían en función del precio de la vivienda.
  • Registro de la propiedad: Inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad es obligatorio y tiene un coste que varía según el valor de la propiedad y la localidad donde se encuentre.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): Este impuesto grava la formalización de la escritura pública de compraventa y la hipoteca. Su cuantía varía según la comunidad autónoma y el precio de la vivienda.
  • Impuestos de la propiedad: Al comprar una vivienda, debes pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) si es usada, o el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) si es nueva. La cuantía de estos impuestos varía según la comunidad autónoma y el precio de la vivienda.
  • Tasación de la propiedad: La tasación es un informe realizado por un profesional que determina el valor de la vivienda. Es un requisito indispensable para solicitar una hipoteca y su coste varía según la empresa tasadora y el valor de la propiedad.

2. Cambios en la base imponible del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)

A partir del 1 de enero de 2022, la nueva base imponible del ITP para inmuebles adquiridos es el valor de referencia de Catastro. Este cambio puede generar incertidumbre, ya que no todos los inmuebles tienen asignado dicho nuevo valor. Para calcular el ITP, es necesario consultar el valor de referencia de Catastro y aplicar el tipo impositivo correspondiente a la comunidad autónoma en la que se encuentre la vivienda.

3. Gastos hipotecarios asumidos por la entidad financiera

Desde junio de 2019, la mayoría de los gastos hipotecarios son asumidos por la entidad financiera, lo que supone un alivio para el comprador. Estos gastos incluyen la gestoría, la notaría, el registro y el IAJD. Sin embargo, hay dos excepciones:

  • Comisión de apertura: La entidad financiera puede cobrar una comisión de apertura por la concesión de la hipoteca, que puede llegar hasta el 2% del capital prestado.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): En algunas regiones, el IAJD puede seguir siendo pagado por el comprador, aunque en la mayoría de los casos la entidad financiera asume este gasto.

4. Herramientas para calcular los gastos de compraventa e hipoteca

Para facilitar el cálculo de los gastos e impuestos asociados a la compraventa de una vivienda y la contratación de una hipoteca, existen herramientas online como calculadoras de gastos y el simuladores de hipotecas. Estas herramientas te permiten obtener una estimación precisa de los gastos e impuestos que deberás afrontar al comprar una vivienda y contratar una hipoteca, lo que te ayudará a planificar tu presupuesto y tomar una decisión informada.

5. Consejos para afrontar los gastos e impuestos al comprar una vivienda

Antes de adquirir una propiedad, es fundamental tener en cuenta los siguientes consejos para afrontar los gastos e impuestos asociados a la compra y la contratación de una hipoteca:

  • Infórmate sobre los gastos e impuestos: Conoce en detalle todos los gastos e impuestos que debes afrontar al comprar una vivienda y contratar una hipoteca, y tenlos en cuenta al planificar tu presupuesto.
  • Utiliza herramientas de cálculo: Utiliza calculadoras de gastos y simuladores de hipotecas para obtener una estimación precisa de los gastos e impuestos que deberás afrontar.
  • Compara hipotecas: Antes de contratar una hipoteca, compara las condiciones y gastos de diferentes entidades financieras para encontrar la opción más adecuada a tus necesidades y situación económica.
  • Negocia con la entidad financiera: Intenta negociar las condiciones de la hipoteca y los gastos asociados con la entidad financiera, para reducir la carga económica que supone la compra de una vivienda.
  • Planifica tu presupuesto: Ten en cuenta todos los gastos e impuestos al planificar tu presupuesto para la compra de una vivienda, y asegúrate de contar con un colchón económico para hacer frente a posibles imprevistos.

En resumen, al comprar una vivienda y contratar una hipoteca, es fundamental conocer en detalle los gastos e impuestos asociados y utilizar herramientas de cálculo para planificar tu presupuesto. Además, es importante comparar hipotecas y negociar con la entidad financiera para encontrar la opción más adecuada a tus necesidades y situación económica.